當提到「理財」，大多數的人第一直覺就會認爲是投資，並一頭埋入研究要買股票、ETF還是基金。
然而購買保險應該比投資更先規劃，保險甚至能讓你在投資上賺更多錢。
底下小山姆用3點告訴大家為什麼。
保險能幫助你的投資賺得更多
假設一位25歲收入4萬的A，在扣除生活開銷後還剩1萬。
於是計畫將這1萬定期定額投入0050，預計投入30年，累積自己的一筆退休金。
根據0050過往的紀錄，年化報酬率大約10%。
如果一切順利，隨著時間和複利的效應，最終可以獲得2260萬。
然而在28歲的時候，因為上班路上的一場意外，造成A大腿骨折，必須住院開刀和打鋼釘，並且休養兩個月，沒有保險的A必須要支出的項目有：
- 自費的醫藥材和住院共花了20萬。
- 收入因為休養暫停，同時仍有日常開銷，共損失10萬。
A的積蓄都放在0050中，只能選擇變賣股票來換取醫藥費和生活費。
相當於前3年的投入都需要提款出來，等回到工作崗位上有收入才能繼續投資。
少了3年的投入，最終獲得的報酬是1645萬。
這兩者的相差接近600萬，而非只是單純因為車禍損失30萬。
保險讓你學會投資中最重要的風險意識
仍有不少人認為保險根本用不到，繳的可能比用的多，甚至用投資報酬率差的角度看待。
這都是因為沒有風險觀念所導致，用這樣的心態去面對投資，很容易就會忽略超過自身能承受的風險，並且把自己暴露在危險的狀態底下。
保險本來就不是投資，不該用報酬率的角度看待，而應該將它當作一項保障你生活的支出成本。
萬一因為疾病或是意外而導致無法承擔的風險時，能夠轉嫁到保險公司的一項理財工具。
如果能夠真正理解保險的用途，當你在投資的時候，也會將風險看在第一位，而不是報酬率。
保險能降低不確定性，讓你更勇敢的投資
有一派的人認為，自己存錢準備醫療費，比起買保險來說更划算。
以理性面來看是有可能達成的，前提是風險不能在還沒存到錢就發生，以及身體夠健康，不需要花太多存款。
但心理和感性層面來看，這個做法卻非常糟糕。
首先是人類習慣規避損失，比起繳交保險費，如果要叫你從存款中掏出一大筆醫藥費，是更加痛苦的。
再來是人類討厭不確定性，面對將來不確定的意外和疾病，到底應該準備多少錢才足夠呢？是3萬？30萬？還是50萬？如果面臨長照狀態，我想500萬可能都不一定夠。
不確定的狀態會讓你更不敢放手投資，可能要擔心突如其來的狀況發生，去支付這一筆錢。
如果你改成選擇每年支付一定的保險費，將意外、疾病甚至是長照的風險都轉嫁到保險公司上，那你就能更勇敢的投資。
然而有投保，和是否擁有完整保障，則是兩回事，下一週小山姆將告訴大家什麼是完整的保障規劃。
