金錢超思考，一本教你正確理財觀念和如何快樂花錢的寶典(下)

在上半部中提到的是累積資產的正確觀念，而下半部則是要來談論那些讓我們『快樂』的事，如何找到發自內心快樂的工作、如何快樂的花錢，以及如何快樂的存錢。

最快樂的花錢方式：買體驗而非買物品

為什麼比起買手錶、名牌包、…等的實體物品，去一趟旅遊、上一堂油畫課…等的體驗更加快樂呢？

1. 在開始體驗之前就會有所期待，結束後也能留下美好回憶，隨著時間推移回憶會更加深刻。而物品需要我們照料，隨著時間也會日益磨損。
2. 體驗能夠成為我們自我認同的一部分，可以好好的與朋友分享體驗過程，一起放聲大笑或是開拓眼界，而物品卻沒有辦法。
3. 體驗之間無法比較，每個人的體驗感受都是不同的。物品則容易被拿來比較，當你興奮地開著你的全新賓士E300轎車時，發現隔壁買了一台保時捷911的跑車，瞬間產生相對剝奪感，快樂的心情也沒了。

此外，如果體驗是和自己親近的家人、朋友一同共度時光，那快樂的程度會更上層樓。

快樂的工作來自於內在動機

外在動機分為正面的加薪、升遷或是負面的擔心被解僱。

內在動機通常是正面的，來自於內心強烈的渴望。

我們可以從創業者、自雇者、業務這些工作發現內在動機的力量。

雖然上面這些職業，工作上也會有不開心的事，但我們很少聽到這些人厭惡工作。

這是因為當工作出自於自己的選擇，而不是他人的要求時，就不會感到厭惡。

擁有自己的事業、掌握自己的時間、挑戰自己、幫助他人、客戶信任…等，這些都是內在動機提供的快樂來源。

透過三個問題找到自己的內在動機

如果你想選擇由內在動機提供動力的工作，但卡在不知道自己的內在動機是什麼，可以透過知名的作者George Kinder所設計的三大問題，來了解自己究竟想做什麼？

1. 假設你已經存夠了錢，能滿足你未來人生的財務需求。你會改變你的生活嗎？如果會？你會如何改變？
2. 假設以你現在的財務情況，你的醫生告訴你只剩五到十年能活，但是到生命結束前都會過得很好。你會改變你的生活嗎？如果會，你想如何改變？
3. 你的醫生告訴你，你只剩下一天的生命。回頭看過去的人生，你錯過了什麼？你沒能成為什麼樣的人？你沒有做到哪些事？

喜歡的工作和薪水高的工作怎麼選擇？

「不是我不想做自己喜歡的工作，是薪水太低了。」

會這樣說的人通常是沒看清現實。

當然有人同時做著喜歡的工作又獲得高薪，這通常是累積一段時間才達成，或是那些非常幸運的少數人。

如果以比較實際的方式來看待自己喜歡的事和比較高的薪水工作應該怎麼選擇？

1. 先做賺錢的工作，努力儲蓄、投資，等到有一筆資金後再離職轉向做自己喜歡的事。
   • 我們常看到中年離職的上班族，選擇創業。
2. 接受較低的薪資，做自己喜歡的工作，努力在該領域耕耘，等待時間發酵，並減少自己的支出。
   • 這樣的工作在一開始可能薪水較低，透過時間的累積有機會闖出一片天，也可能永遠不會，但這是自己真心想做的工作。
3. 完全從薪水來挑選工作，哪裡給的高就去哪裡。
   • 很大部份的人都是選擇這種方式，這並沒有對錯，也可以在下班、休假時做自己喜歡的事情。但要知道這就是自己的選擇，不要抱怨為什麼我不能做自己想做的工作。

讓儲蓄變成一件快樂的事

想要累積財富的第一件事是增加儲蓄，我們應該要想辦法讓儲蓄變成一件快樂的事。
有三個方法能讓自己的儲蓄增加。

1. 每月薪資的勞退提撥選擇最高比例6%，讓自己在每月薪水進帳之前先扣除一部分儲蓄，這扣除的6%也可以讓所得稅計算的薪資少6%，等同於少付稅金。
2. 每個月在發薪日扣款購買定期定額投資基金，並選擇指數型基金。(選擇指數型基金原因後續說明)
3. 將意外之財通通投入儲蓄，像是退稅、發票中獎、三節獎金、部分年終獎金等。

後記

在閱讀的過程中，小山姆也重新審思了自己關於理財和工作的想法。

投資的頭兩年也是剛踏入職場的前兩年，我花了非常多時間在研究股票市場，並且靠著我以為的「分析」交易股票，到後來發現績效雖然比大盤好一些些，但由於本金低的關係，實質獲利根本不多，反而還會因為某些股票的漲或跌讓心情也受影響。

近年來我將個股投資比例降低許多，選擇定期定額投資大盤的方式參與市場，多的時間我拿來閱讀增加知識(讀了這本書之後才發現是提高人力資本)，以及用少少的錢背包旅行體驗世界，不只心情放鬆，也從書本、旅行中學到許多。

工作的部分，本業我選擇保險業務員是為了有更多的彈性，不再被真正意義上的主管約束，賺錢的多與寡操控在我手上的權力變多了，最重要的是因為我想要持續體驗這個世界，這份工作才能讓我保有這樣優勢，也是由內在動機而生的動力。

最後我想要說的是，雖然這本書的重點看起來按照著做人生就會一路順遂，但我想說絕對不可能，就像是股市有漲有跌，而人生也是要經過不斷地嘗試才能找到自己真心熱愛。

祝福大家能在人生這個充滿挑戰遊戲中持續向前，也歡迎有任何想法的讀者和我交流討論。