當小山姆和客戶討論增加保障的時候，都會建議他們如果考慮的差不多了，就該盡快投保，
因為投保後，保障並非馬上生效，還需要經過一段時間的「等待期」。
在等待期的過程中若發生需要理賠的情況，保險公司是不理賠的。
今天這篇文章小山姆將會告訴你，什麼是等待期，哪些險種有等待期，等待期又是多久，最後再告訴大家重大傷病險等待期的特別之處。
什麼是等待期？
等待期是保險公司為了防止某些人故意帶病投保所設計的方法，根據不同的險種，會有30~90天不等的等待期。
若在這段期間內被保險人發生該張保單需要理賠的情形，保險公司依照此條款是不會理賠的。
這樣的設計是保護誠實的客戶，當帶病投保而隱瞞的客戶變多時，不正常的理賠率也會提高，保險公司會根據理賠率、理賠金重新設計並提高保費，這樣對正常投保的客戶是非常不公平的事。
而金管會也有規定，重大疾病及癌症等待期最多只能90天，除了上述兩種疾病之外的醫療險則是30天。
哪些險種有等待期？
基本上醫療險都會設計等待期的條款，如同金管會的規定，重大疾病及癌症等待期多為90天，其他醫療險等待期多為30天。
至於意外險小山姆沒有看過有設計等待期的商品，原因是意外什麼時候發生並沒有人可以知道。
底下畫線的部分就是從某商品的條款中所節錄下來。
如果保單停效後再復效會有等待期嗎？
當保單因任何因素停止繳費，並且進入停效狀態時，表示被保險人暫時沒有該張保單的保障，在停效期間發生的需理賠情況保險公司都不會理賠。
申請復效的時間多為停效後兩年以內，若超過兩年，此保單將永久失效。
復效後就是恢復效力，表示保單回到有保障的狀態，那醫療險復效後，等待期需要重新計算嗎？
2018年4月9號，金管會正式宣佈，2018年9月後重大疾病及癌症新商品設計，當停效後恢復繳交不得再有等待期。
加上原本復效一般醫療險就不會有等待期的狀況，表示只要是2018年9月後投保的醫療險，復效都不再有等待期。(此部分最好請業務員協助確認)
重大傷病險的細節
之前的文章有說明過重大傷病，這個險種會因為健保署新增重大傷病列表而增加保障。
重大傷病中有癌症也有一般疾病，因此等待期會有兩種，一種是癌症的90天，一種則是其他疾病的30天。
然而還有一項條款是重大傷病險常見的，若在保單第一年度發生重大傷病，就算是超過等待期，理賠的金額也會是保費的1.02~1.06倍不等，依據商品有不同的設計，到第二保單年度開始才會是你投保的保額。
這和等待期並不一樣，等待期指的是在期間內完全不理賠，而重大傷病的條款第一保單年度理賠保費的1.02~1.06倍則仍然會理賠，只是金額並非投保的保額，需要特別留意。
重點整理
- 癌症、重大疾病等待期多為90天。
- 其他醫療險等待期多為30天。
- 意外險多無等待期。
- 保單停效後復效不一定有等待期。(關鍵時間：2018年9月，最好還是請業務員協助確認)
- 重大傷病等待期依照疾病不同，但要注意第一保單年度理賠並不一定是投保保額。
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