重大傷病險是近十年來才有的產品，小山姆相信有許多讀者還沒有聽過，或是不太了解什麼是重大傷病，又和以前投保的重大疾病有什麼差別呢？
透過今天的文章，讀者可以知道。
- 重大傷病是什麼？
- 重大傷病險理賠方式。
- 重大疾病、重大傷病、特定傷病的差別是什麼？
重大傷病的介紹
重大傷病是什麼？
健保署自2004年起訂定出「重大傷病」的規範，而目前(2024年)，重大傷病共有30大項，超過300種的疾病項目。
只要罹患重大傷病的疾病，醫院就會協助申請重大傷病證明，並且視疾病的類別開立不同時間的證明，最短一個月，最長則是永久有效。
哪些重大傷病最多人罹患
截至2024年7月底，仍有效的重大傷病病患數量共有105萬人，其中前五大病友為：
- 需積極或長期治療之癌症：48萬人，46%。
- 慢性精神病：19萬人，18%。
- 需終身治療之全身性自體免疫症候群(註1)：14萬人，13%。
- 慢性腎衰竭(尿毒症)，需定期洗腎：9萬人，8%。
- 心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸型及染色體異常：3.8萬人，3%。
註1：需終身治療之全身性自體免疫症候群包括：紅斑性狼瘡、全身性硬化症 、類風濕關節炎…等。
重大傷病有什麼補助？
當健保卡上註記了重大傷病後，只要因為該重大傷病去就診、住院，就能夠減免部分的健保負擔。
重大傷病險完整介紹
重大傷病險則是金管會在2015年起開放保險公司銷售，因罹患重大傷病後，通常都需要長時間的治療，因此重大傷病險的理賠方式為一次金理賠，用來支應保戶生病後的治療及平日開銷。
健保署隨時間調整重大傷病項目，保險怎麼理賠？
重大傷病是由健保署依照目前的情況所訂出的重大傷病項目，當重大傷病的範圍有所變動時，重大傷病險也會依照新的項目為理賠基準。
重大傷病險哪些不理賠？
根據金管會的規範，目前共有八大種類不理賠，因此在各間保險公司的條款也有相同的內容，包含：
- 遺傳性凝血因子缺乏。
- 先天性新陳代謝異常疾病。
- 心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
- 先天性免疫不全症。
- 職業病。
- 先天性肌肉萎縮症。
- 外皮之先天畸形。
- 早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
可以看到這8項其中有7項和新生兒相關，包含先天性、遺傳性和早產引起的重大傷病，需要特別留意。
另外在職業病的部分，是指煤礦工人塵肺症、石綿沉著症、其他矽石或矽鹽所致之塵肺症、其他無機性塵埃所致之塵肺症、塵肺症，這五種特定的職業病。
慢性精神病的理賠方式
慢性精神病，包含：憂鬱症、焦慮症、思覺失調…等，在重大傷病的病患數量中佔據第二名，是不可忽視的重大傷病。
小山姆看過了數間保險公司重大傷病的商品，因罹患慢性精神病申請重大傷病的理賠，在條款上都會說明理賠保險金額的20或30%，並且視商品的不同，有些理賠完慢性精神病保單就會結束，這點要特別注意。(商品不同有所差異)
這表示說如果投保100萬重大傷病險，罹患慢性精神病會先理賠20或30萬，有些商品會持續有效，剩餘的保額則是待萬一罹患其他重大傷病時理賠，有些則結束保障。
重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險差異
在重大傷病險推出之前，各位讀者購買的都是重大疾病險或是特定傷病險，重大疾病現在比較少見，但特定傷病仍在市面上販售，這三種商品的保障僅有部分重疊，因此要特別留意。
