作者Nick Maggiulli在史丹佛大學畢業後擔任分析師和資料科學家，目前則是資產管理公司的營運長。
持續買進這本書中用許多數據證明他的觀點，包含節省開銷是沒辦法致富的、人力資本換取財務資本才能夠安然退休、下跌持續買入…等，雖然引用數據，但閱讀起來卻十分流暢，底下總結小山姆在書中學習到的五大重點，幫助你釐清賺錢後到底應該怎麼做才能夠真正變有錢。
省錢可以致富是理財的最大謊言
儲蓄=收入-支出
透過公式，要增加儲蓄，可以選擇提高收入，不然就減少支出。
有許多關於理財的建議，都是告訴你要減少支出，像是每天自己煮一杯咖啡，一輩子可以省下多少錢，這沒有錯，但如果你想要變富有，這就很困難。
作者在書中提到，真正可以變有錢的方式是增加收入，搭配減少不必花費的支出。
當收入增加十倍時，我們會偶爾到高級的餐廳吃飯、買日常用品不用再看價格，但這些必須品的開銷不太可能增長十倍，這就是「邊際效應遞減」。
舉例來說：
收入3萬、日常開銷2萬，儲蓄1萬。
收入30萬、日常開銷10萬，儲蓄20萬。
收入增長10倍的狀況下，假設日常開銷增長5倍，儲蓄的金額卻是20倍。
這就是為什麼高所得才能夠存到比較多錢的原因，隨著收入的提高，日常開銷的比重會愈來愈低，就有更多錢可以存下來。
當然並不是要你完全不理會支出，但是必要的支出就花吧，一杯咖啡可以讓你早上更專注，不需要去節省這筆錢，不過如果你訂閱了Netflix，一個月卻只看不到三次，那就可取消它。
減少不必要開銷，聚焦在提高收入，才能存更多錢。
提高收入的幾種方式
作者將工作稱之為「人力資本」，賺取的金錢稱為「財務資本」，在書中提到幾種透過人力資本換取財務資本的方式，經過小山姆的整理如下：
- 出售時間
- 透過勞務的方式換取金錢，取代性較高。
- 例：加油站店員、餐廳內場等。
- 出售技能、專長
- 一樣是出售自己的時間，但因為你的技能取代性較低，所以可以換到比較多金錢。
- 透過升遷的方式，慢慢換取到更多收入。
- 例：銀行行員、老師、工程師
- 銷售產品
- 收入和時間脫鉤，和實際銷售的數量相關。
- 可能是銷售自己打造的產品或是已經有的產品。
- 例：創業、房仲、保險業務
想變有錢，要用老闆的角度思考
作者在書中說到，最富有的NFL(美式足球職業聯盟)球員，不是得過7次超級盃的Tom Brady，也不是入圍14次明星賽的Peyton Manning。
而是一位從來沒聽過的球員Jerry Richardson，他是唯一成為億萬富翁的前NFL球員。
他的財富不是靠打美式足球賺來的，而是透過開設全美許多分店的哈帝漢堡(Hardee’s)所創造的。
Jerry Richardson之所以變富有，不是透過「人力資本」所得到，而是「財務資本」讓他完成。
因此如果想要變富有，就必須要有老闆的思維，將透過「人力資本」賺取到的金錢，投入可以生財的「財務資本」中，創造長期的財富。
用一張圖來表示人力資本和財務資本的關係
前面一直提到兩個名詞「人力資本」和「財務資本」，透過簡單的圖表讓大家知道，若將人力資本賺到的金錢投入財務資本，會有多可觀。
人力資本怎麼計算：
假設25歲開始工作，工作30年，平均年收入為80萬，總收入為2400萬，為求方便計算先不考慮通膨。
第一年開始的人力資本就是2400萬，隨著時間的推移，人力資本會逐漸漸少，最終至55歲歸零。
財務資本怎麼計算：
25歲工作的第一年，開始每年投入20%的收入(16萬)，到每年4%投資報酬率的資本市場，一樣不考慮通膨，到了80歲時已突破2500萬。
可以從圖中發現在第24年起(也就是49歲)開始出現黃金交叉，財務資本大於人力資本，這就是投入市場的威力，而且這裡假設的還是4%的投資報酬率而已。
一定要投資，如果只能選一樣投資，選擇市值型股票
透過錢來賺錢，不僅是老闆的思維，更是運用財務資本賺取金錢的做法，書中提到了許多投資的途徑，包含股票、債券、房地產等，而作者若只能選擇一種會選擇股票。
投資股票實際上就是擁有一間公司的股權，參與一間公司的成長、衰敗，但你卻不需要花費時間去維持公司運轉或是養護公司，只要透過別人的經營你就能享受獲利。
不過投資個股的缺點就是你如何知道這間公司將持續成長，抑或是由盛轉衰？
在2011年時，看底下(圖一)這張股市走勢圖，我們會認為這間公司未來一定會愈來愈好，股價繼續創新高。
然而後面的事情我們就知道了(圖二)，宏達電股價從最高的1300元，到現在38元，足足跌了超過97%。
那我們有比較簡單的方法投資股票嗎？
答案是有的。
放眼美國近百年的股市，S&P500(美國大盤)，平均的年化報酬率高達10%，台灣從1967年到2023年這56年來的大盤年化報酬也有9.8%。
有了汰弱留強的機制，投資大盤就能夠在相對個股較低的風險參與市場。
不過就算是大盤指數，也都曾遇到超過50%的下跌，波動大，這是投入股票市場時需要知道的事情，但如果已經願意投資股票市場，就要相信他終究會回來的。
